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股票配资 时间:2020-03-27
事件:3月25日,邮储银行公布2019年度报告。实现归母净利润609.3亿,同比增16.5%;营收2,768.1亿,同比增6.1%;年化ROE13.1%,同比提高0.79pct。19年末,总资产10.2万亿元,不良率0.86%东安区股票配资开户哪家手续费低?,环比3Q19提高3BP;拨备覆盖率389.45%,核心一级资本充足率9.9%。
  摘要:
  19年净利润同比焉耆回族自治县股票配资开户哪家手续费低?增16.5%,增速高于可比同业。主要受益于规模增长(19年贷款同比增16.3%)、非息收入高增(19年非哪家配资平台公司比较苏尼特右旗股票配资开户哪家手续费低?有实力?息收入同比增36.1%)。资产负债结构持续优化,资产包河区股票配资开户哪家手续费低?端业务发股票配资开户哪家手续费低?展空间较大。19年末,邮储银行贷款总额较年初增16.3%,近三年复合增速18.22%,实现较高增速。1)资产端:
  贷款占生息资产比重同比提高3.7pct至48.3%,债券投资、同业资产占比分别为35.7%、5.6%。信贷方面,个人贷款占贷款比重提高1.1pct至55.3%,零售业务进一步巩固;其中按揭贷款占比较1H19提高0.34pct至61.8%。同时,主动增加长久期债券投资,5年期以上债券投资占比提高3.22pct至40.39%。2)负债端:19年末,邮储银行存款占计息负债的比重已增至97.2%,位居行业首位;个人城关区股票配资开户哪家手续费低?存款占存款比重同比提高1.3pct至87.9%;低成本存款来源稳定可持续。贷源汇区股票配资开户哪家手续费低?存比较年初提高3.8pct至53.4%,仍低于大行平均,资产端业务发展空间较大。
  净息差收窄,非息收入增速提高。邮储银行19年净息差2.50%,同比下降17B稷山县股票配资开户哪家手续岑溪市股票配资开户哪家手续费低?费低?P,由生息资产收益率下降(-6BP至4.04%)、计息负债成本率上升(+13BP至1.59%)贡献。邮储银行资产负债摆布空间较大,通过提高高收益资产占比,优化存款期限结构,息差有望保持平稳。19年净手续费收入同比增速较1H19提高5.察哈尔右翼后旗股票配资开户哪家手续费富源县股票配资开户哪家手续费蓝田县股票配资开户哪家手续费低?低?低?05pct至18.37%;银行卡、汇款结算业务实现较好增长;非息收入占营收比重同比提高2.92pct至13.22%,中间业务潜力较大。
  储蓄代理费综合费率持续下降。邮储银行19年严控管理成本,储蓄代理费的综合费率已较18年下降施秉县股票配资开户哪家手续费低?7BP至1.32%。成本收入比同比提高0.2pct至56.6%。
  股票配资哪家平台公司服务好?资产质量优异,存甘洛县股票配资开户哪家手续费低?量拨备厚实。19年末,不良率0.86%,环比3Q19提高3BP,低于可比同业;关注贷款率、逾期贷款率较低,逾期90天贷款占比同比降7BP至0.58%,潜在不良压力较小。19年汝阳县股票配资开户哪家手续费低?拨备覆盖率和拨贷比均有上升,拨备计提充分,后续抵御风险能力增强。
  投资建议:邮储银行零售特色鲜明,具有较高成长性。负债端低成本优势+零售业务优势将支撑息差平稳;规模增速高于可比大行,中收增长潜力较大,有望保持高于同业的利润增速。且不良压力较小,拨备反补盈股票配资开户哪个公司孟连傣族拉祜族佤族自治县股票配资开户哪家手续费低?开户比较好?利空间较大。
  看好公司未来机制改善带来的ROA提升空间,预计2020/2021年净利润增速为15.6%/15.7%,给予公司2020年1.1倍PB目标估值,维持“强烈推荐”评级。
  风险提示:经济失速下行导致资产质量恶化;监管政策预期外变动等。

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